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稳妥发展线上贷款 、提高线下办理效率——

多举措助小微企业融资提质增效

近日
，国家金融监管总局等8部门联合印发《支持小微企业融资的若干措施》明确提出，要提高小微企业融资效率 。

提质增效支持小微企业融资需要直面痛点、难点
。“近年来 ，我们不断深化金融供给侧结构性改革
，引导银行保险机构持续提高服务适配性，鼓励开发差异化
、个性化产品 ，更好满足不同规模、不同类型企业的金融需求。特别是针对小微企业 、民营企业融资难题
，我们牵头建立了专门的融资协调工作机制，推动低成本资金快速直达企业 。目前 ，各地累计走访经营主体超过6700万户
，发放贷款12.6万亿元，其中约三分之一是信用贷款
。总局将推动银行简化内部流程 ，提高贷款审批时效
，灵活满足各类融资需求，缓解企业的资金周转压力。”国家金融监管总局局长李云泽说 。

金融科技的发展和应用使银行等金融机构的运营成本有效降低
、工作效率大幅提升 ，为金融支持小微企业融资提供了重要技术支持。“金融机构应充分利用数字化工具，发展数字金融
，利用金融科技找好风险和收益的平衡点
。 ”北京工商大学金融系教授张正平说。

《若干措施》明确提出，稳妥发展线上贷款 ，指导银行利用科技手段改进授信审批和风险管理模型
，独立自主地对贷款进行风险评估和授信审批 。同时提出，要提高线下贷款办理效率
。

近年来 ，大型国有商业银行通过数字化转型提升了服务实体经济的质效。商业银行依托大数据与模型进行智能决策
，有效缓解了国内中小企业的融资难题，实现小微企业贷款快速增长 。交通银行探索组建数字化经营中心 ，以信贷工厂的模式开展线上化集中审批
，赋能零售普惠的数字化转型
。交通银行副行长钱斌表示：“2024年，我们普惠贷款线上渠道业务增量超过80%；持续优化‘1+N’的科技型企业评价模型 ，推出科创快贷等创新产品
，驱动科技型企业全融资规模突破8500亿元。
”